六一送礼 | 儿童保险这样买，帮你节省一半保费！

马上又到孩子们的儿童节了，要说这养娃，的确是一件辛苦的事情。吃穿用度、健康教育，每一样都让人头疼。    

除了这些还有一件事儿也是既费精力又容易踩坑，那就是给孩子买保险。给孩子买保险是个精细活儿，需要慎重考虑，谨慎挑选。保险又是相对比较复杂的东西，如果没有专业的人讲解，短时间内是无法掌握其诀窍的。    

今天我们特地整理了儿童买保险的全攻略，分享一下给孩子买保险，怎样才能不踩坑！主要从这几个方面来说：    

NO.1    

给孩子买保险    

这几大坑千万别踩    

为人父母后总想把最好的都给孩子，吃的、穿的、用的，每一样都生怕亏待了他们。买保险时也是这样，爱子心切可以理解，但是这几个坑可千万别踩：    

1、误区一：只给孩子买，大人却“裸奔”。    

很多宝妈表示，能用来买保险的预算本来就不多，哪有那么多钱考虑自己啊，先把娃的买上再说。或者每年花上万块给孩子买保险，两个大人却只有医保。    

我们要明白，大人才是孩子健康成长路上最大的保障，所以，家庭保险配置顺序一定是要先大人后孩子。当然如果说是因为大人的健康或是其他问题不能买这种情况除外。     

大人的保障配齐了，一旦真的发生什么不幸，也能有一笔钱留给孩子维持基本的生活。    

2、误区二：返还型的保险才是最好的    

很多人都觉得如果买了保险，最好是生病了赔钱，没生病可以把钱返还回来。但其实，这种保险往往保费很贵，返还回来的钱在几十年后也值不了太多钱。    

如果是在有限预算内勉强买这种保险，只能买到很少的保额。根本起不到转移风险的作用。    

3、误区三：身边的人都是这么买的，贵的一定是好的    

买保险跟买衣服不一样，并不是越贵的东西就越好。给大家举个例子，一个朋友给孩子花了一万多买了一份我们常说的“全家桶”保险。    

听上去保障很全也很方便，但是仔细分析下来，每一样保障都不足。如果是每一项保障单独来买，保费可以便宜一半以上，保障还能做得更足。    

所以，保险并不是越贵越好，要找到合适自己的才是王道。    

NO.2    

给孩子买保险    

掌握这几个要点    

买保险呢，首先要先搞清楚所面临的风险有哪些。一般来说，给孩子买保险主要就是要解决意外和疾病风险，以及后期教育等资金风险。    

根据各个险种的保障特点和针对的风险问题，我们做了一个简单的梳理，如下图，可供大家参考：    

医保不用多说，一定是首先要给孩子买上的，有个小病小痛去医院可以直接刷卡报销，购买门槛低，使用也方便。    

在买了少儿医保的前提下，我们再来看看商业保险。一般建议的顺序是意外险--重疾险--医疗险--理财保险。    

首先，意外险的选择，重点要关注3点：    

其次，重疾险，在挑选少儿重疾险时主要注意这几个关键问题：    

总的来说：预算充足：选择多次赔付保终身；预算不足：选择单次赔付保定期；又想保终身预算又不算太多的：选择单次赔付保终身。    

重疾险的挑选相对复杂，不知道怎么选产品的可以点这篇5月少儿重疾险榜单推荐：买这几款不踩坑    

再者，医疗险    

一般有医保作为前提，基本的医疗保障已经有了，医疗险主要是用于补充医保报销的不足，所以这里可以根据预算情况来决定是否配置。    

在医疗险的挑选上也比较简单，主要就是关注免赔额和免责条款。    

最后，理财类保险    

这里，小慧必须要提醒一句，教育金确实有买的必要，但是要考虑一个前提，那就是孩子的基础保障有没有做好，意外险、医疗险、重疾险有没有配齐？如果这些都还没做，就花大量的预算去购买教育金类保险，是不合理的，万一有个大病，还得掏一大笔钱交给医院。     

NO.3    

不同的年龄阶段    

如何搭配保险方案    

掌握了上面的配置思路之后，我们根据不同的年龄阶段和预算情况，分别作了几个不同的方案，供大家做参考：    

如果说家庭保险预算不多，给孩子也买了医保。可以先做一个最基本的保障：    

2000的预算，差不多刚好够给孩子配齐基础的保障：    

如果预算充足，还可以给孩子的重疾保障做得更充足一点。    

选择守卫者3号：重疾多次赔付不分组，在投保后前15年首次确诊重疾可以赔付150%基本保额，若第二次确诊重疾可赔付120%。如果不幸在18岁前确诊了合同规定的少儿特定重疾，可以额外赔付150%，也就是买50万保额，可以额外再赔75万。    

关于这款产品，详细的测评可以直接点守卫者3号上线啦：不分组多次赔还便宜！    

NO.4    

孩子的教育金保险    

提前规划很有必要    

最后，在做完基础保障之后，如果预算还有充足，那我们就要考虑孩子的教育金了。    

2016年，国家统计局天津调查总队对400户正在接受不同教育阶段的学生家庭教育费用专门做了专项调查，调查结果显示，孩子的教育支出平均人均要达到14万元！而且这是4年前的调查，现在只会更高。 

重点是，人到中年后，家庭开销越来越大，再不幸遇到疫情、经济危机、裁员等情况的话，财富管理能力是逐渐下滑的。所以，趁还有能力，还年轻，提前给孩子做好教育储备，比如选择这款装有i宝贝的教育金魔盒：     

1、领取金额写入合同，资金有保障     

i宝贝的领取金额明确写入合同，18-20周岁，每年领取基本保额的9%，21周岁领取基本保额的73%。而且，4.025%高预定利率，相对来说，成长还是很有保障的。    

2、缴费方式灵活选择    

（1）按月加保    

比如是出生满30天的女宝宝，在其一周岁前为其投保了此款产品，按月加保，每个月1000元，交至11周岁，累计投入保费共143000元。    

宝宝到18-20周岁期间，每年可领取22990.02元，21周岁的时候，可一次性领取186474.64元，共计领取100%基本保额255444.71元。    

综合看来：领取/投入保费=179%。    

（2）一次性投入    

同样的情况，为满30天不足一周岁的女宝宝投保，一次性投保143000元。    

宝宝到18-20周岁期间，每年可领取28347.59元，21周岁一次性领取229930.46元，共领取100%基本保额314973.23元。    

领取/投入保费=220%。实际领取资金比起投入超出1倍多，收益翻倍长大了！     

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