新品 | 百惠保来了，60岁前重疾赔160%，还保前症

重疾险市场，从来都是各大保险公司的必争之地，保司间的竞争也有如各大门派过招，虽然各自都有绝招，但一代代延续下来，招式也难再有创新，产品同质化越来越严重。
       

然而，今天要介绍的这款重疾险产品，却有如武当派、少林派和峨眉派的大融合，采众家之长，集合了市场上众多优秀的产品形态，练就成为一个“超能打”的选手，它就是慧择独家首发产品——百惠保重大疾病保险。        

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先给大家介绍一下百惠保的产品特点：

1、重疾多次赔付，100种重疾最多赔5次，恶性肿瘤单独分组；

2、60岁前，首次患重疾可额外赔60%基本保额；

3、病种保障全面，含前症保障，赔付更加易得；

4、恶性肿瘤二次保障，额外赔120%保额；

5、心脑血管保障加强，可选心脑血管疾病二次复发再赔120%保额；

6、身故责任灵活可选。

总结下来，百惠保是一款包含前症保障的多次赔付型重疾险，终身身故责任可选，保障齐全，价格还不贵。接下来，我们“见招拆招”，解析这位选手的具体优势。        

NO.1        

百惠保产品基本形态&亮点解析        

1、100种重疾分5组赔5次，60岁前首次确诊重疾额外赔60%基本保额        

百惠保是一款分组多次赔付型重疾险。所谓多次赔付，就是得了一次重疾获得赔付之后，保险合同依然有效，如果不幸再次患上重疾，仍然有机会获得赔付。        

那么，人多次患重疾的可能性高吗？        

目前还没有直接的数据表明人这一生多次患重疾的概率，但从医学角度来说，人这辈子患多次重疾是完全有可能的，特别是癌症患者：        

随着医疗技术的进步，重疾治愈率和生存率越来越高，而对于得过重疾的人来说，身体机能下降，再患重疾的概率增加，而且得过重疾的人，很难再买重疾险。        

从这个逻辑来看，多次赔付重疾险的优势在于，赔了一次之后，保障继续，能避免人一旦患上重疾，理赔后就失去疾病保障的风险。        

多次赔付型重疾又分为分组和不分组两类。        

所谓分组多次赔付就是指，同一组下的疾病，只能赔一次。比如患重疾A获得了赔付，那么和A同组的B疾病就不能再赔了，其他组的重疾还能再赔。        

而不分组指的是，除了已经赔付过的疾病，再得合同规定的其他重疾还能再赔一次。        

从理赔的易得性来看，不分组的重疾险要优于分组的重疾险，当然，不分组的重疾险一般来说会更贵一些。        

如果出于性价比考虑，选择分组多次赔付的重疾险，需要注意分组是否合理，高发重疾分组越分散越好，最好是分散到不同的组中，另外，恶性肿瘤单独分组更优。        

那么，回到今天的主角，我们看看百惠保的常见高发重疾的分组情况：        

百惠保将高发的恶性肿瘤单独分组，其它高发重疾分散得也很均匀，还是给力的！        

多次重疾的间隔期为180天，也就是说，第一次确诊重疾6个月之后，再次确诊其他组的重疾，能获得第二次赔付。        

另外，60岁前首次患重疾，百惠保赔160%，这个赔付力度在市面上也足够强。        

举个例子，老王买了50万保额的百惠保，50岁时动了心脏瓣膜手术，符合理赔条件的情况下，可以获得80万元赔付。相当于多了一份保到60岁的定期保障。        

2、恶性肿瘤二次赔120%        

百惠保对于恶性肿瘤的保障加强，如果不幸确诊恶性肿瘤，间隔期3年之后再次确诊恶性肿瘤，给付重疾保险金外，额外赔付120%保额，获赔的状态包括恶性肿瘤新发、复发、转移和持续。        

多数重疾险都将恶性肿瘤二次赔付放在可选责任里，消费者可以自由选择要不要附加癌症二次责任。        

而百惠保将此条责任放在必选基础保障中，灵活性相对来说有所降低，但是强制加强了恶性肿瘤的保障，针对恶性肿瘤的最高保障可达280%基本保额（60岁前首次160%+恶性肿瘤二次120%）。
       

众所周知，恶性肿瘤（癌症）的发生率越来越高而且趋于年轻化，并且治愈之后复发或新发的可能性很高，这一责任还是很实用的。        

3、可附加心脑血管疾病二次赔120%        

心脑血管疾病的发生率仅次于恶性肿瘤，死亡率却居首位，成为不容忽视的头号杀手，百惠保在心脑血管疾病方面，也有可附加的保障：        

被保险人确诊心脑血管特定疾病中的一种，1年后，经认可的医院确诊再次发生该种疾病，给付重疾保险金外，按基本保额的120%额外给付第二次心脑血管特定疾病保险金。        

12种特定的心脑血管疾病如下表所示：        

包含不少高发的疾病，例如急性心肌梗塞、主动脉手术、严重心肌炎、心脏瓣膜手术等。但需要注意的是，以上所列同一疾病再次发生，才能获得二次赔付。        

4、前症赔付15%基本保额，豁免后期保费        

前症保障是百惠保的又一个杀手锏。        

前症是现有互联网重疾险比较少见的形态，简单理解，前症就是达不到轻症条件的疾病，包含常见的手术疾病，罹患前症，可以获赔前症保险金，赔付15%基本保额，最多赔付1次。        

具体的前症疾病/手术，如下图所示：        

肺结节、萎缩性胃炎伴肠上皮化生、乳腺导管上皮非典型增生、宫颈上皮内瘤变都是常见高发的疾病，如果不加以处理，很容易发生癌变，但是通过医疗介入，可以很好地控制和逆转，防止重大疾病的发生。        

确诊前症疾病/手术，符合保险公司的理赔条件，可以获得15%保额赔付，比如50万基本保额可以获赔7.5万元。        

另外需要特别要提及的一点是，百惠保的被保险人豁免中，包含了前症豁免，也就是说，因前症获得赔偿后，后续保费不用再交了，保险合同依然有效，可以继续保障轻/中/重疾等。        

这样，不仅把重疾的苗头“掐死”在早期，获得的前症赔付可以抵消一部分手术治疗花销，并且省下了后期的保费，免除了后顾之忧，保险公司的这一设计还是相当人性化的。        

5、身故责任灵活可选        

百惠保的身故保障是可以灵活选择的，你可以自由选择是否要附加。        

如果勾选了身故责任，18岁前身故赔付保费，18岁后身故赔付100%基本保额。        

如果不勾选，就能以更少的钱买到多次赔的保障，性价比更高！        

不过保障期选择保至70周岁时，身故责任就是必选了。        

NO.2        

同类型产品对比        

要知道百惠保是不是真的能打，还得和其他几款同类型的多次赔付型重疾险对比来看，选择了同是分组多次赔的嘉多保，和不分组多次赔的守卫者3号：        

直接说结论，以上产品中，从产品形态来看：

百惠保疾病保障更为全面，12种前症保障更贴心；

百惠保的重疾额外赔付比例最高，60岁前额外赠送60%基本保额；

百惠保有前症保障，含肺部结节手术等常见前症疾病；

作为分组多次赔付重疾险，百惠保可以不选身故，投保更灵活，性价比更高。(保至70岁身故必选)

价格方面，如果都是选择保障至终身，百惠保整体来说比守卫者3号更便宜，比嘉多保稍贵一点，但是保障更强，女性费率优势更明显。        

NO.3        

保险公司介绍        

百惠保由百年人寿承保，熟悉互联网保险的朋友们对这个品牌都不会陌生，近年来，百年人寿在互联网渠道也不断发力，近两年上线的康惠保和康惠保旗舰版重疾险销量非常好。        

百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。        

公司注册资本77.948亿元,十年累计实现保费收入超过1400亿元,总资产突破千亿元,价值与规模、品质和效益同步提升,连续四年实现盈利,从寿险到资管,健康而快速的发展备受行业瞩目。        

2019年第四季度的数据中，百年人寿的综合偿付率为128%，核心偿付率是109%，偿付能力合格，综合实力尚可。        

而作为百惠保的独家首发平台，慧择也一直致力于为用户提供更完善的一站式保险服务。        

自今年2月在纳斯达克上市以来，慧择不断深耕“帮挑帮赔”的服务理念，中立客观地为用户推荐更合适的保险产品，并且升级小马理赔，让用户理赔更顺利。        

NO.4        

投保建议        

总结来看，百惠保是含前症保障的多次分组赔付重疾险，是综合保障优选产品，也是市场上少有的终身可选不含身故的多次赔付型重疾险。

如果在意性价比，建议选择基础形态（含恶性肿瘤二次），选择终身保障，女性投保更有优势；

如果有心脑血管疾病家族病史，或是经常加班的一线白领，或是比较关注心脑血管保障的人群，建议投保时附加心脑血管疾病二次责任；

如果预算充足，想要十足保障，可以选择保障至终身，附加心脑血管疾病二次责任和身故责任，以实现全面无死角的保障。

最后，告诉大家一个小福利，现在投保百惠保，同一被保人保费≥5000元，并参与商品评论，每个被保人可获得5000积分奖励，积分可用于兑换积分商城精美礼品，活动详情见下方海报~