经济发生危机如何应对？年金险：安全才是稳健的投资！

01

经济危机有多可怕

 

最近，全球经济都不太平。

 

先是疫情席卷全球，正有愈演愈烈之势；再是国际油价闪崩，直接导致美股4次熔断。

 

连巴菲特老爷子都喊出了“活久见”，几十年都没发生的事情，在短短一个月内不断的上演。

 

很多小伙伴也在怀疑，难道全球性的经济危机要来了？

 

在讨论这个问题前，先带大家见识下经济危机到底有多可怕。

 

上过中学的人都知道，20世纪2、30年代，世界爆发了一场规模巨大的经济危机。

 

这场危机发源于美国，直接导火线是美国股市的崩盘。

成千上万的美国人，眼睁睁看着自己一生的积蓄在股市中烟消云散，家破人亡。

 

很快，银行倒闭、工厂关门、工人失业、贫困来临。

城里人缺衣少食，而乡下的大农场主们却在忙着销毁“过剩”的农产品，将玉米小麦当煤炭烧掉，把牛奶倒进密西西比河。

来源pex：大萧条时期美国人民排队领救济

 

据说在那时，美国的避孕药和打胎药销量一直非常好。

因为当时萧条的经济环境下父母根本没有能力养活刚出生的小孩。

 

更可怕的还在后面，由于全球性的经济衰退，希特勒趁机崛起，挑起了第二次世界大战...

 

02

世界在关门

见识了经济危机下的民生凋敝，无论如何，我们肯定都不希望经济危机到来。

但看看现在的经济环境，实在难以乐观起来。

 

大家可以刷刷最近的新闻，会发现近期工厂倒闭的案例格外多。

 

东莞某大型制造企业因最大客户美国FOSSIL全部取消订单，不得不宣告放假三个月，前途命运堪忧。 

来源：新闻截图

 

拥有4000名员工的知名品牌Cosonic耳机制造商佳禾电子因疫情宣告工人全部降薪或清退出厂。

 

现有员工1200多人的大型玩具制造商泛达玩具因欧美取消订单宣告结业。

 

就连最大的代工企业富士康一些大陆的厂区，也宣布停止招工。

来源：新闻截图

要知道咱们可是刚刚排除万难解决复工难的问题，但马上又面临着无单可产的情况。

 

工厂接不到单，就会赚不到钱，赚不到钱，很可能会裁员节流。

 

裁员意味着失业，一旦大规模的失业，往往都是经济衰退的征兆。

 

那为啥全球经济会走到今天这步田地呢?

 

03

不止于疫情

 

很多朋友可能会认为是疫情导致了经济衰退。

 

但在我看来，疫情更像是一个加速器，只是加快了经济衰退的节奏，让情况变得更加恶化。

 

其实在疫情来临之前，世界经济就已经处于一个下行的周期，利率下降就是先兆。

 

世界各国纷纷宣布降息，保险行业中的年金险预定利率去年也由4.025%下调至3.5%。

来源wind：可以看到近来的利率都是一路下滑的

 

为何利率会下降呢？

根本原因在于目前的科学技术的停滞，创造不出新的生产力，从而导致企业利润率低下。

 

科技停滞会导致经济衰退，利率下降，这个理解起来可能有点费劲，我给大家详细解释下。

 

从世界地理大发现起，拉动人类经济增长就是靠4驾马车：金融、殖民、战争、科技。

 

金融好理解，17世纪的荷兰被称为“海上马车夫”，更是第一代“日不落帝国”。

 

而荷兰这个弹丸小国在当时之所以能够“称霸世界”，重要原因就是荷兰金融业非常发达。

来源pex

 

政府、企业有非常丰富的融资手段，支持这个国家不断的扩张。

 

殖民则是一段不堪入目的血泪史，国家要发展，但是缺少第一桶金，怎么办呢？

 

去殖民地抢人家的金银财宝，还把黑哥卖去当奴隶。很多老牌发达国家都是这样起家的，当然现在这种手段肯定用不了。

 

战争：战争可以说是科技进步的第一因素。

 

咱们现在使用的计算机、互联网，以及核能等很多科技成果，基本都是源自当年的二战。

 

科技：随便举个例子，就知道科技变革该有多么重要。

 

大家都是读过书的人，也知道英国人瓦特发明改进了蒸汽机，至此人类进入工业时代，生产力以指数级别的提高。

 

但回归到如今时代，战争和殖民这两个增长手段搞不了，金融业一片哀嚎，唯一剩下的增长手段科技也是停滞不前。

 

科技一停，企业生产力就会遇到天花板，进而就很可能导致利润率下降。

 

很多企业面临资金链断裂的风险，也就难以偿还贷款利息，甚至有倒台玩完的风险。

 

再加上本年度最大的黑天鹅——疫情影响，大家都不能出门，没人敢消费，特别是餐饮、商场、娱乐、旅游行业损失惨重，企业赚不到钱，就要裁员缩减成本。

 

而那些被裁员的员工，由于暂时没了收入，自然就更不会去消费了。

 

这就是典型的恶性循环。

 

除了疫情这只黑天鹅，还有个导火索就是前阵子的原油价格闪崩。

 

OPEC（伊朗、沙特、委内瑞拉等14国组成的石油输出组织）和俄罗斯针对“扩大石油减产”谈崩，双双宣布增产（石油产量提高，价格会下降），直接导致油价暴跌。

 

受此影响，本来就摇摇欲坠的美股，就像被歹人来了当头一棒，直接就猛跌熔断了。

 

04

如何应对危机

 

截止到昨天下午2点，海外总计确诊新冠病例超过33万例。

 

而且正在以每天上万的病例新增。

 来源：疫情实时数据

 

1：不得不提醒大家的是，全球疫情的扩散，海外很多国家没有咱们中国政府这么强的执行力。

 

人家巴西那边，黑帮都嫌弃政府办事不利，要帮政府“强制封城”，以抗击疫情。

来源：新闻截图

 

而疫情要是突破了医疗系统的极限，疫情大爆发，公众普遍的恐慌会随之蔓延，市场恐慌加剧，投资者大量出售资产，股市真正大崩盘，最终引发金融危机。

 

2：全球国家的GDP增速都在放缓，咱们中国这辆东方快车，GDP增速这两年也是在6%上线游走。

来源：wind

 

欧美诸多国家甚至都保持了多年的2、3%的缓慢增长率。

 

3：美联储以及很多欧洲国家的货币政策都见底了，几乎没有调节的空间，因为已经降息好几次了，再降下去就是负利率了。

 

虽然经济危机现在还没有到来，但假如今年真的来了，咱们该如何保住自己的钱袋子？

 

在这种情况下，就别说赚钱了，不亏钱就已经很了不起了。

 

所以我的建议是：可以将更多的资产配置在安全性更高的固定收益类投资产品上。

 

比如债券基金、货币基金（3%左右）、商业年金保险（4%左右）。

 

我是保险行业的，在这里重点说说年金险。

 

年金险最大的特点就是“足够安全，且能够锁定长期稳定收益，合同上规定能给多少钱，未来就一定能拿多少钱，而且是复利计算”。

 

如果你正好有笔钱，想做中长期的理财、或者想为未来养老做打算，还不能承受一丁点亏损，那么年金险是再合适也不过了。

 

毕竟全球经济危机俨然已经到来，而利率又在不断下降，很难通过理财投资赚到钱。

而且在经济危机的阴影笼罩下，年金险又有足够的安全性。

老读者应该知道，我之前也写过一些年金产品测评，比如去年12月下架的4.025%预定利率相伴一生、星颐，都是很流行的爆款产品。

那现在市面上又有哪些收益高的年金产品呢？

 

在这里给大家对比一款招商信诺的——自在人生年金险。

 

老规矩，先po出产品详情表，方便大家查阅。

针对大家关注的收益率，我也做了相应的测算。

 

30岁男性、年交5万、交10年，60岁开始领钱，每年可以领取7.58万。

80岁时，IRR（实际收益率）就已经达到了3.94%；

90岁时，IRR更是足足高达4.21%。

 

不过，在这里建议大家的是，经济危机下，应该起码储备一定的现金，毕竟现金才是王道。

 

在考虑年金的同时，更应该审视下自己的健康保障，重疾医疗是否配好。

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