“病毒性肝炎”是如何核保的？

大家好！最近“新冠病毒”肆虐全球，导致数万人被确诊为病毒性肺炎。

 

（吃瓜群众：不是说肝炎？怎么扯到肺炎？题目错了？ 别急！马上进入正题！）

 

那大家知道么？很多肝炎也是由病毒引起的！！！——害怕

 

这类肝炎统称为病毒性肝炎

 

病毒型肝炎是人体感染多种不同肝炎病毒引起的，是一种以损害肝脏为主的传染性疾病。包括：甲肝、乙肝、丙肝、丁肝、戊肝。

（图片来自Pixabay网站）

 

那么问题来了（划重点）；得了以上五种病毒性肝炎，在购买保险时会如何核保呢？

 

甲肝：

全称甲型病毒性肝炎，是由甲型肝炎病毒（HAV）引起的，主要通过粪-口途径传播的（对！就是你想的那样，间接等同于吃了别人的耙耙）；绝大部分甲肝患者经过治疗后，可最终治愈并获得终生免疫。那么在保险核保中无论是意外险、医疗险、重疾险、防癌险、定期寿险都是可以大概率标体通过的。重疾险、防癌险、定期寿险大多可通过智能核保进行核保，只有极少数需要人工核保。

 

乙肝：

全称乙型病毒性肝炎，是由乙型肝炎病毒（HBV）引起的，主要通过血液、母婴、性行为等方式传播；乙肝分为急性乙型肝炎和慢性乙型肝炎，除此之还有其他在核保中被常常提及的概念，如：“大三阳”、“小三阳”、乙肝病毒携带者、乙肝病毒携带史。

（傻傻分不清？？？）

 

以下我们来逐一解析他们的区别，以及各自的核保差异。

 

急性乙型肝炎：一般首次发病后经过治疗，半年内乙肝表面抗原（HBsAg）由阳性转阴性且肝功回复正常，甚至出现乙肝表面抗体阳性；一年后复查，依旧是表面抗原阴性，肝功正常，DNA正常，肝超没有进一步炎症表现；那么基本上就可以认为是急性乙型肝炎，这个时候核保就有很大可能通过。

 

慢性乙型肝炎：急性乙型肝炎未治愈会转变为慢性乙型肝炎；乙肝病毒携带者也会发展成慢性乙型肝炎；慢性乙型肝炎可以同时伴随着“大三阳”或者“小三阳”；只要是慢性乙型肝炎，核保中大多会拒保。

 

乙肝“大三阳”、“小三阳”：特指乙肝两对半的结果描述；

 

乙肝小三阳：是指乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗体（HBeAb）、乙肝核心抗体（抗体HBC）三项阳性；（俗称“一四五”阳性）

乙肝大三阳：是指乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗原（HBeAg）、乙肝核心抗体（抗体HBC）三项阳性；（俗称“一三五”阳性）

 

并不能简单认为小三阳就比大三阳危害小，但是乙肝e抗体（HBeAb）确实一定程度会中和体内的乙肝病毒，而乙肝e抗原（HBeAg）阳性则提示病毒复制活跃；

 

急慢性乙型肝炎患者有可能是大三阳，也有可能是小三阳，也有可能两者都不是；乙肝病毒携带者（乙肝表面抗原阳性），有可能是大三阳，也有可能是小三阳

 

已经晕了。。。。。。。。快说核保是怎么核的吧

 

核保中对于乙肝病毒携带者即乙肝表面抗原（HBsAg）阳性或者小三阳或者未曾出现过乙肝e抗原（HBeAg）阳性的，如果乙肝DNA正常、肝功能以及肝脏B超也正常的，通常可以标体承保，目前大部分定寿和重疾险产品的智能核保都包含此类情况，可以不用等待人工核保。

 

而对于已被诊断为慢性乙型肝炎即肝脏组织已经受损的，那么无论乙肝两对半检查结果是大三阳或者小三阳都是大概率会被拒保的。

 

丙肝：

全称丙型病毒性肝炎，是由丙型肝炎病毒（HCV）引起的，主要经输血、针刺、吸毒等传播；丙肝可导致肝脏慢性炎症坏死和纤维化，部分患者可发展为肝硬化或者肝癌。

无论是智核还是人核，丙肝的拒保率是很高的，即使曾经得过丙肝且治疗结束无症状，仅有丙肝抗体阳性的，也一般很难购买重疾和定寿，但可以考虑意外险和年金险。

 

丁肝：

全称丁型病毒性肝炎，是由丁型肝炎病毒（HDV）引起的，与乙型肝炎病毒等嗜肝DNA病毒共同引起的传染病。大多智核对于丁肝是拒保。（额。。。目前小编几乎没有见丁肝的患者客户）

 

戊肝：

戊肝也是经过粪-口传播的。具有明显的季节性，多见雨季洪水后；一般治愈后，可通过智能核保进行核保；尺度与甲肝是基本一致的。（额。。。目前小编同样没有见戊肝的患者客户）

 

好了，讲了这么多大家是不是对病毒性肝炎及其核保尺度都有所了解呢？

如果还有不懂，可以进一步来咨询专业的慧择保险顾问哦！！！