针对新型肺炎，哪些保险能赔？还有必要买么？

2020年才刚过去了1个月，就注定了这是不平凡的一年。新型冠状病毒肆虐全国，截止目前，全国确诊人数已经过万。这数字仍在上升。学校延迟开学，多地企业延迟复工......醒来的每一天，都在被疫情相关的字眼刷屏。

面对疫情，其他的小慧不懂得太多，除了每天默默地在心里念一遍：武汉加油，中国加油！也只能回到小慧的专业领域，给大家讲讲跟保险相关的事儿！

一、如果不幸感染新型肺炎，昂贵的治疗费用怎么办？

首先，大家最关心的问题肯定是如果不幸感染，治疗费用该怎么办？这一点不用担心，治疗新型冠状病毒导致的肺炎，其实是不用花钱的！

1月22日，中国财政部、国家医保局联合下发《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的紧急通知》。对确诊患者的费用提供全部报销：

随后，还将此综合保障政策扩大至疑似病人。

总的来说，不管是确诊患者还是疑似患者，由冠状病毒引发的肺炎药品、治疗费用由国家来买单，患者不需要为治疗费用担心。

二、治疗费用由国家买单，商业保险还有没有必要买？

很多人会来问，治疗费用由国家买单，而且就算不由国家买单，新型肺炎也不在重疾险的赔付范围内，那么商业保险还有买的必要吗？当然是有必要的，商业保险依旧可以发挥至关重要的作用，主要原因有如下几点：

截止目前，因感染新型肺炎而死亡的人数已经超过300人，这背后带来的就是两三百个家庭的崩溃。但如果提前配置了以身故赔付为标准的寿险，就能获得对应赔付，不至于让家人在承担精神伤害的同时还要背负巨大的经济负担。

此次特殊医保政策目前只针对治疗过程中的费用，对于康复后后续是否有后遗症，以及关于这些后遗症的治疗问题还没有相关说明。新型冠状病毒肺炎会引发什么后遗症，目前还未可知，我们能做的只有提前做好一切准备。

举一个例子：前几天，武汉大学中南医院宣布用人工肺ECMO技术成功救治一名新型冠状病毒肺炎危重患者。

大家要知道，ECMO机器光开机费就要6万左右，整体使用一次下来，一般要花费10万以上（只是大概数字，具体花费多少，要看实际使用天数）。

这一次是因为特殊医保政策由国家买单。但是，如果不是疫情期间不是因为治疗新型肺炎使用这项技术，ECMO并不在医保报销范围内，整体治疗下来，花掉大几十万是常事，这对普通家庭来说，无异于灭顶之灾。这种时候就更加需要发挥商业医疗险和重疾险的作用了。

另外，需要再强调一点。新型肺炎虽然现在人人谈之色变，但理论上来说，并不能算高发和高害疾病。相比于50%以上概率的癌症风险来说，新型肺炎的发病率低得几乎可以忽略不计。所以，千万不能因为新型肺炎这样的特例重疾不保，就否定保险特别是重疾险的作用。

三、针对新型肺炎，哪些保险有用？

“虽然治疗费用有国家买单，但是已经买了保险的，如果不幸确诊了新型冠状病毒肺炎，保险能赔吗？”

意外是指：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

按照定义来说，患上新型肺炎属于疾病范畴，不属于意外伤害，因此意外险不会予以赔付。

新型肺炎不在重疾险的保障病种内，所以针对该疾病来说，重疾险无法赔付。

但是如果是该疾病情况严重，从而引发了在合同病种范围内的疾病如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，并且达到理赔标准的，可以赔付。若达到轻症、中症的，也可以依据条款予以赔付。

另外，如果买的是带身故责任的重疾险，在医治无效身故后，重疾险的身故也可以予以赔付。

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寿险的责任为身故赔付，如果因为感染新型冠状病毒，治疗无效身故，则寿险可以理赔。

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目前来看，医疗险是可赔付的。有的保险公司的保险条款里规定对“传染病”进行免责，对于传染病不予赔付。目前新型肺炎已经被认定为传染病，大家注意看自己购买的医疗险是否将传染病除外。

如果没有除外，保司的医疗险可以赔付（以保险合同条款为准），除外的原则上是不赔。但是，大多数保险公司都针对此次疫情做出了专项方案进行应对：

比如复星联合健康，对于明确因感染此次新型冠状病毒而接受治疗的用户，开通理赔绿色通道，取消医疗险30天疾病等待期限制，帮助用户渡过难关。

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这里需要说明一点：此次新型肺炎的治疗费用由国家买单，是不需要用到医疗险进行报销的。但是，如果是其它疾病，医疗险依旧可以发挥其巨大的作用。

截至目前，新型肺炎发展态势依旧很猛烈，我们谁也无法预先知晓结果，能做的只有安静地待在家里，不乱跑，不造谣，勤洗手，多锻炼，做好一切预防工作。保护好自己就是对国家和社会做贡献。