百年康惠保又升级了 这次优秀到无法忽视

　　“价格亲民、高性价比明星重疾险产品、可选责任灵活，重疾险保障新模式、缔造高性价比重疾险网红传奇”。这些都曾是康惠保响当当的称号。从百年康惠保，到康惠保旗舰版，百年人寿创造了一个又一个奇迹。可以说，康惠保系列的确给市场带来重磅惊喜。近期百年人寿再次亮出新招，推出了康惠保（2020版）。新升级的康惠保2020怎样，有坑吗，这次康惠保（2020版）回归，能否再续高性价比传奇呢？今天就从3个测评角度，让用户看得透彻清楚。

　　一、康惠保2020保障内容分析

　　废话不多说，首先剖析康惠保2020的产品形态：

图片来源：慧择保险网

　　基础保障如下：

　　重疾：100种重疾赔付1次，赔付额度受投保时间影响，最多可获得150%基本保额赔付

　　中症：20种中症不分组无间隔累计可赔2次，每次赔60%基本保额；

　　轻症：35种轻症不分组无间隔累计赔3次，分别为35%/40%/45%基本保额。

　　可选保障如下：

　　恶性肿瘤保障：可选责任，选择之后可赔付100%基本保额

　　特定疾病保障：可选10种少儿特定疾病保障，赔付100%基本保额；可选13种男性或9种女性特定疾病保障，赔付50%基本保额

　　身故保障：可选择身故赔付保费或基本保额。

　　从康惠保2020的基础保障与可选保障上来看，该款保险属于典型的“重疾+中症+轻症+可选身故责任+可选特定责任”产品形态，多重保障责任全面开花，且能够根据需求，灵活切换为重疾险多次赔付（附加恶性肿瘤保障责任后，重疾总共可赔付2次）或单次赔付产品。

　　接下来好好分析，康惠保2020的亮点，这款保险“优秀”在哪儿？

　　1、赔付给力，重疾保额双重增长

　　买重疾险，保额是保障的基础。好的重疾险，保额是势必是耐打的。康惠保2020被保人在两种情况下可增加保额。

　　轻中症出险，重疾保额增加25%。

　　除了赔付给力之外，康惠保2020版有个亮点，若被保人患了轻症或者中症，保险公司不仅赔付轻症或者中症保险金，而且将重疾的保额提升25%。

　　举个例子：

　　小A买了康惠保2020，保额50万元，保障期限终身，小A购买康惠保2020后不幸首次轻症出险，保险公司一次性赔付小A 轻症保险金17.5万元。小A赔付后，豁免了后期剩余保费，且重疾保额增加了25%。在小A投保第19年，小A首次确诊恶性肿瘤，保险公司又一次性赔付小A高达 125%的重疾保险金，即62.5万元。

　　前15年，重疾最高可赔付150%基本保额

　　康惠保2020版保险条款规定，被保人投保第1-10年，若重疾出险，赔付150%基本保额；投保第11-15年，首次确诊重疾，赔付135%基本保额；投保16年及以后，首次确诊重疾，赔付100%基本保额，也就意味着，若被保人在投保前10年内重疾出险的话，则赔付的重疾保额多出了一半！还是很划算的。

　　轻中重赔付比例高

　　康惠保2020版本对轻症与中症的赔付比例也较高。康惠保2020轻症累计可以赔3次，每次赔35%、40%、45%基本保额，而市面上一般的重疾险轻症仅赔付30%基本保额。

　　中症保障同样如此，康惠保2020可以保障20种中症，每次赔重疾保额的60%，可赔2次。中症60%基本保额的赔付比其他重疾险50%基本保额的赔付，可以说诚意十足了。

　　2、病种设计合理，多种高发重疾有对于轻症保障

　　重疾险是否覆盖高发轻症，以及疾病之间是否有联动性，也是衡量一款保险优劣的重要方式。康惠保2020不仅涵盖多种高发轻症与中症，而且多种高发重疾都有对应的轻症：

图片来源：慧择保险网

　　可以看出，高发的恶性肿瘤、心脑血管疾病、器官功能疾病都有与之对应的轻症，由此可见，康惠保2020疾病设计合理性强，不仅如此，康惠保2020还将高发轻症“轻微脑中风”列为中症，赔付比例上升了一个台阶！

　　3、恶性肿瘤二次赔实至名归

　　恶性肿瘤高发是个常识，现如今的重疾险产品，很多都有恶性肿瘤二次赔付责任，后期“重疾多次赔付+恶性肿瘤二次赔付+轻中疾病保障”或成为重疾险的标配了。但是很多只是“蹭热度”，康惠保2020则不同，它的恶性肿瘤二次赔付责任却是实至名归的。

　　康惠保2020版，可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，产品责任灵活可选，康惠保2020恶性肿瘤保障实至名归，主要表现在两点：

　　间隔期短：首次重疾是恶性肿瘤，则第二次恶性肿瘤间隔期3年；首次重疾非恶性肿瘤，则第二次重疾为恶性肿瘤的话间隔期180天。

　　不限恶性肿瘤形态：无论是新发恶性肿瘤、或是恶性肿瘤复发、转移或是持续，都赔付基本保额。

　　也就意味着，若第一次患了恶性肿瘤，保险公司赔付基本保额，3年后恶性肿瘤还没有治好，保险公司仍然会赔付基本保额！妥妥的贴心，良心恶性肿瘤保障！

　　4、特定疾病保障升级，产品可选责任更灵活

　　康惠保2020版本延续了旗舰版的优势，继续将男女特定疾病与少儿特定疾病保障进行到底。被保人可选10种少儿特定疾病保障，选择后赔付100%基本保额；可选13种男性或9种女性特定疾病保障，赔付50%基本保额。

　　小孩成年后自动转成成人特疾

　　康惠保2020版本不仅特定疾病的保额有了提升，而且被保人成年后可以自动转为成人特定疾病。不仅如此，男性价格是只有不到之前价格的20%，女性只有不到之前价格的50%。

　　也就是说，未成年被保人成年后不用另外附加成人特疾保障责任，只要此前附加了少儿特疾保障，则保险合同自动根据男女性别给予相应的成人特疾保障责任，给力！

　　二、同类产品对比，康惠保2020能否站稳高性价比脚跟？

　　与市面上热销重疾险相比，康惠保2020表现如何？康惠保2020能否力挽狂澜，再次延续百年人寿康惠保系列的神话？具体详情，看下抛出的同类产品对比图吧：

图片来源：慧择保险网

　　注：以上内容仅供参考，请以具体保险合同或保单为准。

　　赔付比例：从疾病赔付比例上看，康惠保2020的首次轻症与中症赔付比例是三款产品中较高的，且康惠保2020的重疾赔付可双重增加保额，这点也是十分优秀的。超级玛丽2020则在前15年重疾赔付上占据C位。

　　产品费率：从产品费率上来看，康惠保2020很能打！10万保额、20年交保至终身，不含特定疾病保障，0岁、10岁、20岁、30岁或40岁等男性被保人的保费均在三款产品中具备优势。不愧延续了康惠保系列高性价比的特征，康惠保2020同样是低费率重疾险产品的佼佼者！

　　综合对比：三款产品均具优势，比如说康瑞保的对高发轻症原位癌可多次赔付，40周岁及以下投保人前10年初次确诊重疾可额外获得30%的基本保额。超级玛丽除了恶性肿瘤额外赔付责任之外，还具有可选良性肿瘤切除术保险金责任。康惠保2020则在产品设计灵活性、保障责任全面性、低费率上下足了功夫！由此可见，康惠保2020还是很有优势的，即便在诸多出色的重疾险产品中，也毫不逊色，费率与产品责任都很能打！

　　三、康惠保2020有没有雷，排雷指南奉上

　　买保险最怕遇到雷点与坑点了，那么如此高性价比的康惠保2020有没有雷呢？

　　实际上，康惠保2020传说中的雷点，主要有下面2点：

　　1、轻中症“三同一”限制。以轻症为例，在保障期限内，若被保人因为同一病因、同次医疗行为或同次意外事故初次罹患保险合同约定的两种或两种以上轻症疾病，则保险公司仅针对其中一种轻症给付轻症保险金。

　　这个限制很多保险合同都有，虽然不够友好，但是这种情况发生的概率不大，对被保人来说影响不大。

　　2、保障期限身故选择限制。康惠保2020保险条款规定，若被保人选择保障至70周岁，则需要选择身故赔付基本保额责任。若选择保障至被保人终身，则无此要求。

　　就上述两个雷点来说，实际上对被保人的影响并不大，从整款产品保障责任与费率来看，康惠保2020还是“小可爱”！

　　康惠保2020是否值得购买？作为高性价比代表性产品，康惠保2020产品设计上可谓博采众长并且善于发掘贴合用户需求的保险责任。康惠保系列之所以每次都能“被疯抢”，与该系列产品设计良心、保障贴心、费率省心密不可分。大家若要投保，可以参考下面两个建议：

　　1、未成年人投保，可附加少儿特疾保障。因为康惠保2020被保人成年后，少儿特疾保障可转为成人特疾保障，对未成人来说相当于花了一份钱获得了双重保障，省心还省钱。

　　2、预算足够，建议选身故赔付保额。无论选择70周岁或终身保障期限，若是预算足够的话，建议选择身故赔付保额责任，毕竟选择了就相当于获取重疾+寿险双重保障了，不用再另外购买寿险，况且康惠保2020本身费率较低，购买还是很划算的。

　　保险行业风云际会，诸多优秀产品层出不穷。康惠保2020之所以一上线能够再次为广大用户“关注”，纷纷求“评测”，重点还在于产品责任给力、费率贴心，可谓在康惠保旗舰版上的良心升级，且看康惠保2020能否再续康惠保系列传奇，拭目以待吧！