70元的厦门惠民保，是什么保险？

（图片来源：厦门惠民保微信公众号）

2020年，如果你对保险有一定的关注，那么只要提起“惠民保”，你一定不会不知道的。

它由政府指导，一年几十块，却能保障上百万。因此很多城市都先后推出，且有的不止一款。

这不，福建厦门一个城市就上线了两款：“厦门惠民保”和“厦门鹭惠保”。

星球君今天就先和大家聊聊“厦门惠民保”这款产品。

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厦门惠民保，保什么？

厦门惠民保由平安养老保险股份有限公司（简称“平安养老险”）承保的一款补充医疗保险。

用来报销 住院医疗费用 和 特药费用 的。

保障内容具体如下：

从这里我们就可以看出：如果生病住院，产生的医疗费用，医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，扣除2万元的免赔额，剩下的厦门惠民保还能报销80%。

如果治疗过程中，有用到以下这25种恶性肿瘤及罕见病的特药，扣除2万元的免赔额之后，也可以报销80%。

这25种特药分别是：

比较好的是：住院和特药的免赔额是共同的，只要加起来累计2万就可以了！

为了方便大家理解如何报销，星球君举个栗子：

王先生因肺癌住院，医保目录内的医疗费用总共花了40万，医保报销后，自己还需要付10万。

并且，治疗的过程当中，还用到了“泰圣奇”（25种特药之一），花了20万。

可以看出，原本王先生是需要自费30万的，但经厦门惠民保报销后，他自己只需要掏7.6万即可，极大地减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。

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厦门惠民保，不保什么？

厦门惠民保，即使有冠心病、癌症等疾病，也是可以购买的。

虽然可以买，但如果投保前就患了以下的疾病，那么后续因为这些疾病而产生的治疗费用，就不能够再赔付了。

不过如果发生的是除此之外的其他疾病，则仍然可以报销。

还是用老王举个例子：

如果他5年前得过肺癌，控制得不错。

今年他投保了厦门惠民保，但是如今体检的时候再次发现癌症了，需要住院治疗。

那么，产生的住院费用是不报销的。

如果他五年前得了肺癌，但今年是因为心肌梗死而住院治疗，那么这个费用则是能够报销的。

不过有一说一，几乎所有医疗保险都不赔既往症的，得过癌症还能买，已经很不容易了。

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厦门惠民保，有什么不足？

虽然厦门惠民保不错的地方，但如果跟市面上的百万医疗对比的话，不足还是比较明显的。

就像上面的例子，老王虽经厦门惠民保报销了22.4万，但是自己还是得再掏腰包7.6万。

如果买的时候百万医疗，则很大可能是自己一分钱都不用掏。

原因是厦门惠民保存在几点不足：

免赔额越高，就意味着报销门槛越高。

厦门惠民保的住院医疗费用和特药的免赔额是2万元，而19年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。

所以大部分情况下是用不上厦门惠民保的，这也是它保费比较便宜的原因。

但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万，甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。

厦门惠民保的住院医疗费用和特药的报销的比例只有80%。

但是，一般现在百万医疗最高是可报销100%的。

报销比例越高，需要自己支出的费用就越小。

（图片来源：X越保2020百万医疗投保页面）

厦门惠民保的保障相对比较单一。

现在一些优秀的百万医疗，还有医疗垫付、住院前后门急诊、质子重离子等保障。

比如癌症中的质子重离子疗法，效果更好、副作用更小。

但这种治疗高昂的费用，厦门惠民保不能保障。

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厦门惠民保 ，哪些人适合买？

根据上面的分析，如果厦门惠民保单论保障，跟百万医疗险还是有一定的差距。

所以，对于健康的青中年人，星球君会更建议购买百万医疗险。

但如果你属于这几类人里面的，那“厦门惠民保”则更适合你：

超过60岁或高危职业的人，百万医疗险就不太容易买到了。买一份“厦门惠民保”，比没有好。

如果身体状况不允许你买百万医疗，那么“厦门惠民保”也可以给你的保障加一层防护。

比如甲状腺结节、乙肝等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“厦门惠民保”补充保障。

目前2020年的“厦门惠民保”，已经过了参保时间。

大家可以多关注星球君，2021年的“厦门惠民保”如果上线了，我会尽快更新的~