四川德阳“德e保”，实实在在惠民保！

图源：德e保投保界面

德e保，是一款专属于四川德阳的补充医疗险。它没有健康告知，即使是身体健康有异常的人，只要有德州医保就可以买。

有两个版本，A款是49元，B款是99元。

许多德阳朋友虽然已经买了，但是对于保障的内容还是一知半解。

所以今天来跟大家聊聊，“德e保”保什么？优缺点分别是什么？适合哪些人来买？

 01 

德e保，保什么？

德e保，是在德阳市医疗保障局指导下，由中国人寿等7家公司进行共同承保的，它可以报销住院、特药等费用。

这7家保险公司，分别是：

那这款德e保具体怎样？我们来看看它的保障内容有哪些：

注：特定高额治疗方式、材料费用是指：

在定点医疗机构发生的心脏移植、肺移植、肝移植手术费用；

急性心衰、呼衰使用体外膜肺氧合（ecmo）抢救治疗费用；

7周岁以下的语前聋患者或18周岁以下的语前聋患者经听力语言康复后有一定听力言语基础，双耳重度或双耳极重度感音神经性聋患者的人工耳蜗植入材料费用。

从这里我们可以看出，这款德e保是分成A、B两款的。

B款的保障内容是完全涵盖A款的。

所以为了方便大家理解，我们就先说说A款：

如果生病住院产生的医疗费用，医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，只要扣除1.5万的免赔额，剩下的德e保能报销100%；

除此之外，如果治疗过程中，有用到以下这20种特定高额药品，只要扣除1.5万的免赔额之后，也可以报销75%。

特药目录分别如下：

以上就是A款的保障，是不是很简单？

也就是：住院+特药，两个保障。

比较好的是：住院和特药的免赔额是共同的，只要加起来累计1.5万就可以了

为了方便大家理解如何报销，星球君这就举个最常见最简单的栗子：

德先生因前列腺癌住院，医疗费用前后总共花了50万。

经医保报销后，医保目录内的费用还需个人自付20万。

并且，治疗的过程当中，还用到了“安可坦”这款特药，花了10万。

也就是自己总共需要承担30万。

如果有德e保，那么德先生他则可以报销——

住院医疗+特药，总共可报销：

[20+（10*75%）-1.5]*100%=26万

自己只需要出：30-26=4万

也就是，原本德先生是需要自掏腰包30万的，但经过德e保报销后，他自己只需要掏4万即可，极大地减轻了医疗费用的负担，是不是挺不错的？

值得一提的是：这款产品即便是有既往症，也是可以参加并且获得理赔的，不过只能报销70%。

再次以德先生为栗子，如果5年前已经罹患前列腺癌，结果今年买了德e保之后再次复发。

那么，他就只能报销：

[20+（10*75%）-1.5]*70%=18.2万

一般来讲，几乎所有医疗保险都是不赔既往症的了，得过癌症还能买，并且还能赔，且数额高达十几万，的确是不得不为德e保点赞。

停停！

且慢！

莫慌！

差点漏了还有B款！

B款其实也简单！就是在A款的基础上加了两个内容

①特药由20种变成40种，保障更全了！

下图是增加的20种特药：

②增加了“特定高额治疗方式、材料费用”！

意思就是说比方连心脏移植、肝肺移植手术费用等也能报销75%！

住院、特药、特疗/特材，三者累计1.5万免赔额即可。

 02 

亮点与不足

德e保最大的亮点，总结起来有3点：

①投保门槛很低：相对于其他商业医疗，它不限年龄和职业，也不限户籍，只要有德阳医保就可以购买。

②投保和理赔宽松：就像买国家医保一样，投保时是不问身体情况的，哪怕是曾经患过癌症了也是能买，并且还能赔，只要不是在参保前已经入院的。

图源：德e保投保登记须知

③保费非常便宜：不管是上至100岁的老人，还是下至刚出生的婴儿，低至49/99元，平均下来每天最高也3毛钱都不到。

虽然德e保有不错的地方，但跟现在市面上的百万医疗对比的话，还是存在不足：

①保障内容相对缺乏:

德e保只能报销医保目录内的费用。

但往往在治疗大病的过程中，社保外的费用才是大头。

虽然德e保也有保了特药，但它限制了清单里的20/40种。

相比之下，百万医疗保障社保内外费用，且没有病种限制，保障上更有优势。

另外，一些优秀的百万医疗，还有重疾0免赔、住院垫付、质子重离子等保障。

②赔付比例相对较低：

德e保的特药和特定高额治疗方式、材料费用最高只能报销75%。

一般现在的百万医疗都能100%报销。

但是话说回来，德e保保费那么便宜，已经是算很好了。

所以星球君认为，咱们优先考虑的应该是续保问题，毕竟这款产品既往症也能赔付，所以会给保险公司带来更多的赔付，万一赔付太多，对产品可能会有随时停售的的担忧。

 03 

德e保，适合谁买？

基于以上的担忧，所以如果你年轻、身体很好，星球君更建议你买能够保证续保6年或20年的百万医疗险，保费也便宜。

除非是以下几类人，德e保就比较合适。

百万医疗多数都要求60岁以下才能参加，如果家人的年龄比较大，又没买保险，德e保就很不错。

百万医疗一般健康告知比较严格，有因为身体异常而买不了或者被除外的，可以买一份德e保。

百万医疗大都有职业要求，像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等，百万医疗参加不了的，建议选择德e保。

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