中信保诚「祯爱」减额定期寿险
备案编号:中信保诚人寿[2019]定期寿险014号

“我们”指中信保诚人寿保险有限公司。“您”指投保人,就是购买本保险并缴纳保险费的人。“被保险人”指受本保险合同保障的人。“受益人”指发生保险事故后领取保险金的人。

1我们保什么、保多久
这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间。


1.1基本保险金额及有效保险金额

本主险合同(指您购买的《中信保诚「祯爱」减额定期寿险》产品合同)的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明。如果该金额有所变更,以变更后的基本保险金额为准。
本主险合同第一个保单年度(见8名词释义)内有效保险金额等于基本保险金额,自第二个保单年度起每年递减。计算公式如下:
有效保险金额=剩余保单年度(含当前保单年度)/总保单年度×基本保险金额

1.2保险责任
在本主险合同有效期内,我们将承担以下保险责任:
自本主险合同生效日或最后复效日(以较迟者为准)起90天为等待期。
被保险人因遭遇意外伤害事故(见8名词释义)或在等待期届满后因意外伤害事故以外的原因导致身故或全残(见8名词释义),我们将按下列二者中较大者给付身故保险金或全残保险金,给付后本主险合同效力终止。
1.本主险合同的有效保险金额;
2.本主险合同已缴保险费×300%。

被保险人在等待期届满前因遭遇意外伤害事故以外的原因导致身故或全残,我们将按本主险合同已缴保险费给付身故保险金或全残保险金,给付后本主险合同效力终止。
本主险合同的已缴保险费按下列公式计算:
已缴保险费= 本主险合同当时的基本保险金额对应的年缴保险费(见8名词释义)×已缴费年期数(见8名词释义)

1.3保险期间
本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险合同上载明。

2我们不保什么

这部分讲的是我们不承担保险责任的情况。


2.1除外责任

被保险人因以下情形之一造成保险事故的,我们不承担保险责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)在本主险合同成立之日或最后复效日(以较迟者为准)起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
如果本主险合同有现金价值,发生上述第(1)种情形致被保险人身故时,我们向被保险人的继承人退还现金价值,本主险合同效力终止;发生上述第(2)、(3)种情形之一致被保险人身故时,我们将向您退还现金价值,本主险合同效力终止。

2.2如实告知与保险合同的解除
我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的,我们有权依照法律的规定解除本主险合同。
您故意不履行如实告知义务的,对于本主险合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,且不退还已缴保险费。
您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本主险合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但会无息退还已缴保险费。

2.3其他免责条款
除第2.1条“除外责任”部分外,本主险合同中还有一些我们不承担或部分承担保险责任的内容,详见背景突出显示部分。

3如何缴纳保险费
这部分讲的是您应当按时缴纳保险费,如果不及时缴费可能会导致合同效力终止。


3.1您缴纳保险费的义务

本主险合同的保险费、缴费方式和缴费期限由您与我们约定并在保险合同上载明。
分期支付保险费的,在缴纳首期保险费后,您应当在每个保险费应缴日(见8名词释义)前缴纳当期应缴纳的保险费。

3.2宽限期
如果您超过保险费应缴日仍未缴付保险费,从保险费应缴日的次日起60日为我们给予您的宽限期。
宽限期内,如发生保险事故,我们仍根据本主险合同约定承担保险责任,但会先扣除未归还款项(见8名词释义)。宽限期届满,您仍未缴纳保险费的,则本主险合同自宽限期结束当日24时起效力中止。

3.3效力中止与恢复
本主险合同效力中止期间,我们不承担保险责任。
本主险合同效力中止后2年内,您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书,我们会要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件,我们会对材料进行审核,做出是否同意复效的决定。
经双方达成复效协议,自您偿还未归还款项的当日24时起,本主险合同效力恢复。
自本主险合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的,本主险合同效力终止。我们将向您退还合同效力中止日的现金价值。

4如何领取保险金
这部分讲的是受益人如何领取保险金。


4.1受益人

本主险合同所指的保险金受益人包含身故保险金受益人和全残保险金受益人。
除另有约定外,本主险合同全残保险金受益人为被保险人本人。
您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人,身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额,如果没有确定份额,各受益人按照相等份额享有受益权。
您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更身故受益人的书面通知后,将及时出具批单。
您在指定和变更保险金受益人时,必须经过被保险人同意。
被保险人身故后,遇有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定向被保险人的继承人或其他权利人履行给付保险金的义务:
①没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;
②受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;
③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故在先。

4.2保险事故的通知
您、被保险人、受益人或其他权利人知道保险事故发生后应当及时(最迟不得超过10日)通知我们。
如果因为故意或者重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,对无法确定的部分,我们不承担赔偿或者给付保险金的责任。

4.3保险金的申请
申领身故保险金时,应向我们提供下列文件:
(1)理赔申请书;
(2)保险合同;
(3)被保险人的法定身份证明(见8名词释义)文件、户籍注销证明;
(4)保险金受益人的法定身份证明文件及与被保险人的关系证明文件;
(5)国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明;
(6)您、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料;
(7)保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时,必须提供有合法继承权的相关证明文件。
申领全残保险金时,应向我们提供下列文件:
(1)理赔申请书;
(2)保险合同;
(3)被保险人的法定身份证明文件;
(4)我们认可的医院(见8名词释义)诊断证明文件(包括完整的门诊及急诊病历、出院小结及相关的检查检验报告);
(5)具有鉴定资格的鉴定机构根据本主险合同约定的全残标准出具的关于被保险人全残的有关证明和资料;
(6)您、被保险人、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料。

4.4保险金的给付
我们收到完整的索赔资料后,将在5个工作日内作出核定;情形复杂的,将在30日内作出核定。我们会在核定后及时进行通知。
对属于保险责任的,我们将自作出核定之日起10日内,履行给付保险金义务;对不属于保险责任的,我们将自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

5如何退保
这部分讲的是您可以随时申请退保,退保可能会有损失。


5.1犹豫期

您签收本主险合同次日起,我们给予您15日的犹豫期,以便您在此期间浏览本主险合同。
如果您确定本主险合同与您的需求不相符,您需要填写解除合同的申请,连同本主险合同及所有保险费发票原件,在本主险合同签收后的次日起15日内,亲自送达或挂号邮寄给我们,即可解除本主险合同。我们将在扣除10元的工本费后,无息退还您所缴的保险费。本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日24时起解除,对于本主险合同解除前发生的保险事故,我们不承担保险责任。

5.2解除保险合同
您可以随时向我们提出申请解除合同,您在申请时应向我们提供下列资料:
(1)保险合同;
(2)解除合同申请书;
(3)您的法定身份证明文件。
本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日24时终止。合同效力终止后,我们将向您退还本主险合同当时的现金价值。

6其他权益
这部分讲的是您拥有的其他权益。


6.1现金价值

本主险合同所具有的现金价值通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由我们退还的那部分金额。我们会在保险单或批注上载明本主险合同保单年度末的现金价值。

6.2转换权
在本主险合同有效期内,第五个保单周年日(见8名词释义)之后且被保险人年满60周岁(见8名词释义)前,您有权申请将本主险合同转换为相同或较低基本保险金额的年金保险或终身寿险,而不需要提供健康证明文件。若申请转换,本主险合同将视为解除合同,您可将本主险合同当时的现金价值抵扣转换后产品的保险费。
我们将按您申请转换时所选定的保险产品的费率及被保险人当时的实际年龄计算保险费。
如本主险合同以特别约定或附加条件承保,您不能享受本项转换权。

6.3保险单借款
在本主险合同有效期内,如果您的本主险合同累积有现金价值,您可以向我们申请借款。经我们审核同意后,将向您提供借款。
我们将就您所借款项收取利息(见8名词释义)。最高可借款金额为本主险合同当时现金价值的80%扣除您尚未清偿的保险单借款及利息的余额(因垫缴到期保险费时不受此限)。
借款期限不超过6个月,如逾期未偿还,则未偿还的利息将并入原借款金额中计算利息。
如果您尚未清偿的保险单借款及利息达到本主险合同的现金价值,本主险合同效力中止。

6.4保险费的垫缴
在本主险合同有效期内,您可以选择该项利益,如果您超过宽限期仍未缴付保险费,而本主险合同当时的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息之后的余额,足以垫缴到期保险费的(含附加合同的保险费),我们将按第6.3条保险单借款的方式自动借款给您,为您垫缴该期保险费,本主险合同及附加合同仍然有效。
如果本主险合同的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息后的余额不足以全额垫缴到期应缴的保险费(含附加合同的保险费),则本主险合同及附加合同自宽限期结束当日24时起效力中止。

7需关注的其他内容
这部分讲的是您需要关注的其他事项。


7.1保险合同的构成

本主险合同由保险单、保险条款、所附的投保书、其它与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注及其它书面协议构成。

7.2保险金额
本主险合同的保险金额,即我们根据第1.2条的约定,承担给付保险金责任的最高限额。

7.3保险责任的开始
您向我们提出保险要求,经我们同意承保,保险合同成立。
经我们同意承保,并自我们收到首期保险费(以较后者为准)的当日24时起保险合同生效,我们开始承担保险责任。我们将及时签发保险单作为保险凭证。
本主险合同的成立日与生效日以保险合同所载的日期为准。

7.4投保年龄
投保年龄指您投保时被保险人的年龄,以周岁计算。

7.5年龄误告
您在申请投保时,应将与法定身份证明相符的被保险人的出生日期在投保书上填明,如果发生错误按照下列方式办理:
(1)您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的,我们有权依照法律的规定解除合同,并向您退还本主险合同当时的现金价值,对于合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任。
(2)您申报的被保险人年龄不真实,致使您实缴保险费少于应缴保险费的,我们有权更正并要求您补缴保险费。若已经发生保险事故,在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费的比例给付。
(3)您申报的被保险人年龄不真实,致使您实缴保险费多于应缴保险费的,我们会将多收的保险费无息退还给您。本主险合同的基本保险金额不因此改变。

7.6合同效力的终止
以下任何一种情形发生时,本主险合同的效力终止:
(1)您向我们申请解除合同;
(2)因本主险合同其他条款所列情况而中止效力,且未按第3.3条办理复效的;
(3)本主险合同保险期间届满;
(4)因本主险合同或其附加合同其他条款所列情形而终止。

7.7诉讼时效
人寿保险的被保险人或者受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向我们请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

7.8未归还款项的偿还
我们在给付各项保险金或办理终止保险合同、复效、减少基本保险金额、行使转换权时,如您有未归还款项,需先行归还我们或由我们在给付款中扣除。

7.9变更保险合同    
在本主险合同有效期内,您可以申请变更本主险合同,您的变更申请经我们双方协商一致后,以批单记载为准。
如果您向我们申请减少本主险合同的基本保险金额,减少后的基本保险金额不得低于您申请当时我们规定的最低限额。减少部分视为部分解除合同,我们将退还基本保险金额减少部分所对应的现金价值。

7.10变更通讯方式
本主险合同的通讯方式(包括通讯地址、联系电话、电子邮箱等)变更时,您应及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您未以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们,我们按所知的最后通讯方式所发送的通知,均视为已送达您。

7.11宣告死亡
如果被保险人在本主险合同保险期间内失踪,而且被法院宣告死亡,我们以被保险人被宣告死亡之日为准,按本主险合同与身故有关的约定给付身故保险金,本主险合同效力终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡,受益人或者其他领取保险金的人应于知道或者应当知道上述情形后30日内向我们退还已给付的保险金,本主险合同的效力由您与我们双方依法协商处理。

7.12身体检查
申请保险金的给付时,我们有权要求对被保险人作身体检查或要求有鉴定资质的鉴定机构对保险事故进行鉴定。

7.13争议的处理
如果在履行本主险合同过程中发生任何争议,当事人应首先通过协商解决,若双方协商不成,其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种:
(1)因履行本主险合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,提交当事人约定的仲裁机构仲裁;
(2)因履行本主险合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,依法向有管辖权的法院起诉。

7.14特别约定
如我们以特别约定或附加条件承保,我们将在保险合同或批注上载明。

7.15适用币种
所有保险费的收取及保险金的支付均使用人民币。

8名词释义


8.1保单年度

本主险合同所载的保单周年日起每满12个月即为一个保单年度。

8.2意外伤害事故
指外来的、不可预见的、突发的、非本意的、非由疾病引起的,并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件。

8.3全残
指被保险人在本主险合同有效期内,发生下列情况之一者。
(1)双目永久完全失明的(注1、2);
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的;
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;
(6)四肢关节机能永久完全丧失的(注3);
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(注4)。
注1:永久完全系指自遭受意外伤害或疾病之日起经过180天的治疗,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原之情况,不在此限。
注2:失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
注3:关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
注4:咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

8.4年缴保险费

下表为各种缴费方式下的年缴保险费:

缴费方式
年缴保险费
年缴
每期保险费
半年缴 每期保险费乘以2
季缴 每期保险费乘以4
月缴 每期保险费乘以12


8.5已缴费年期数

下表为各种缴费方式下的已缴费年期数:

缴费方式
已缴费年期数
年缴
实际已缴纳保险费的期数
半年缴 实际已缴纳保险费的期数除以2
季缴 实际已缴纳保险费的期数除以4
月缴 实际已缴纳保险费的期数除以12

8.6保险费应缴日
指保单周年日在每月、每季、每半年或每年(根据缴费方式确定)的对应日,如果当月无对应的同一日,则以该月的最后一日为对应日。

8.7未归还款项
指您欠缴的保险费、保险单借款、利息或其他未还清款项。

8.8法定身份证明
指依据法律规定,由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等,如:出生证明、居民身份证、户口簿、护照、军人证、外国人永久居留身份证、港澳台居民居住证等。

8.9我们认可的医院
必须具有符合当地政府有关医院管理规则设置标准的医疗设备,且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。
(1)若被保险人在境内就诊,则我们认可的医院指经中华人民共和国卫生行政部门正式评定的二级或二级以上之公立医院。您可以通过我们的网站及客户服务热线获知最新的医院名单。若国家有关部门对于医院的评级标准有更改或取消,我们保留调整医院定义的权利。
(2)若被保险人在境外(见8名词释义)就诊,则我们认可的医院须为符合当地政府机构相关法律法规要求而开办的、并拥有合法经营执照的医院。
专科疾病防治所及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老、美容等非以直接诊治病人为目的之医疗机构,以及各类诊所、门诊部,均不属于我们认可的医院。

8.10保单周年日
本主险合同的保单周年日以保险合同所载日期为准。
本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日,以此类推。如果当月无对应的同一日,则以该月的最后一日为对应日。

8.11周岁
指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁,每经过一年增加一岁,不足一年的不计。
若不同法定身份证明文件上关于出生日期的记载不一致,应当以出生证明记载的日期为准;没有出生证明的,以居民身份证记载的日期为准。

8.12利息
保险单借款、垫缴保险费、复效时补缴保险费的利息。该利息均按借款利率计算,借款利率以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为上限,且以我们在每月第一个营业日公布的借款利率为准。

8.13境外
就本主险合同而言,指除中国大陆以外的国家和地区,包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区。
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